Кредитные споры

Незакрытый кредит – серьезная проблема для каждого второго россиянина. Причина – доступность займов. Это несомненное преимущество при бездумном распоряжении кредитными средствами легко превращается в существенный риск.

Стоимость услуги от
3 000
Вносите оплату по частям. оформите рассрочку до
12 месяцев

Уже первая просрочка приводит к начислению больших штрафов и пени. За ней вероятнее всего возникнут кредитные споры. Что делать?

Кредитные споры. В чем их суть?

Они возникают по причине ряда нарушений договорных обязательств.

Заемщик рискует потерять имущество, которое будет продано с целью погашения задолженности, а иногда и свободу. Фактор грамотного урегулирования конфликта с кредитором ввиду этого приобретает чрезвычайную важность.

Важно! Кредитным спором юристы определяют конкретную конфликтную ситуацию, в которой участвует заемщик и финансовая структура. Это итог несоблюдения одного или нескольких условий по договору. Случаи нарушений с обеих сторон не так уж редки.

Кредитные споры возникают в результате:

  • Займов по чужим или поддельным документам, с предоставлением ложной информации.
  • Несвоевременных платежей.
  • Неправильного использования целевых займов.
  • Нарушений по условиям страхования.
  • Продажи объектов залога без уведомления финансовой организации.

Примечание. Конкретные размеры штрафа и пени устанавливает банковское учреждение.

Кредиты в браке

Семейный Кодекс РФ определяет равные права и обязанности супругов. Это следует учитывать при разводе в отношении долгов, образовавшихся за период совместного проживания.

Может ли повлиять на судебное решение по разделению кредитных обязательств наличие несовершеннолетних детей?

Исключением являются лишь отдельные случаи. Они касаются права на получение алиментов.

Общая задолженность

Определяется совместным кредитом, на семью (ответственность – 50 на 50). Если один из супругов взял потребительский кредит на удовлетворение личных потребностей, суд может не признать задолженность по нему, как общую.

Личный долг

Это кредит без учета бытовых/хозяйственных потребностей семьи, взятый мужем или женой у банка с личной целью. Он таким определяется и без учета осведомленности о нем супруга/супруги.

Секретный долг

Термин обозначает персональный кредит, о котором супруг/супруга не был осведомлен. При разводе задолженность может быть использована с мошеннической целью. Заемщик предоставлением чеков на большой перечень покупок доказывает в суде, что деньги он потратил на семейные потребности.

Что делать в таких случаях?

Необходимо оспорить договор по займу. Основание – СК РФ (часть вторая, статья тридцать пятая). При заключении сделки второй супруг обязан был письменно подтвердить свое согласие на нее. Суд по этому делу докажет ничтожность сделки.

Основания для возникновения кредитных споров

Конфликт возникает между потребителями и финансовыми учреждениями при наличии нарушений по договору и обслуживанию. Разногласия, как правило, касаются конкретной трактовки проблемы.

Каждая из сторон берет на себя ряд обязательств. Их нарушение – повод для разбирательства.

Споры возникают, когда:

  1. Заемщик не вносит регулярные платежи.
  2. Банк оказывает услуги, не оговоренные заранее.
  3. У заемщика заблокирован счет.
  4. Банк предъявляет ряд новых требований или отказывается расторгнуть договор.

Кредитные споры банк чаще всего инициирует из-за накопленный задолженности, по которой выставлено требование взыскания, погашения комиссии, пени, штрафа. Речь во многих случаях идет о крупной сумме (неустойка и деньги по займу). Иногда банк навязывает клиенту страховку при составлении договора. Заемщик затем отказывается от нее, с чем кредитор не согласен и не проявляет желание расторгнуть страховой договор. Так возникает конфликтная ситуация.

Почему банки судятся с заемщиками?

Заемщик не внес очередной платеж, а это зафиксированный факт просрочки. Кредитор неоднократно выясняет по телефону, в чем причина. Начисляет штрафы и пеню, но эти действия не приносят результата. Дело тогда направляется в судовую инстанцию.

Весь процесс разделен на этапы:

  1. Выявление просрочки.
  2. Переговоры с заемщиком по телефону. Присылка писем с требованием выполнения договорных обязательств.
  3. При наличии ряда безуспешных попыток увещевать заемщика – оформление заявления в суд.
  4. Изучение в суде материалов и вынесение по ним решения.

Если ответчик отказывается выплатить всю сумму по кредитным обязательствам, начинается исполнительное производство. Судебные приставы арестовывают имущество заемщика для продажи на торгах, с целью погашения долга.

  Практика показывает, что суд чаще всего встает на сторону кредитора. Нередко выносится также решение о реструктуризации займа, изменении графика платежей и сокращении размера неустойки.

Важно! До вынесения судебного решения следует приостановить выплату по кредиту.

Последствия несоблюдения кредитных обязательств

Наличие официально оформленного договора дает право банку требовать возвращения долга в добровольном или принудительном порядке.

Учтите, весь перечень услуг, кредитных обязательств и предпринимаемых действий в случаях отказа уплаты указываются в договоре. Юристы советуют особо внимательно изучать по пунктам свои обязательства перед финансовой организацией, прежде чем начать сотрудничать с ней.

Нарушение со стороны заемщика договора может привести к следующим негативным последствиям:

  1. Жизнедеятельность современного человека тесно связана с банками. Плохая кредитная история – значительное ухудшение качества жизни. Информация о всех выданных кредитах попадает в единую кредитную базу данных. Это место хранения сведений не только о кредите, но и о вас самих. Фиксации подлежит количество денег, которые не были уплачены по займу, сроки и условия по выплатам, сведения о просрочках и размерах штрафных санкций. История заемщика с «висящим» долгом – своего рода негативная биография человека. Большая величина долгов, длительность периодов неуплаты значительно уменьшают шансы на возможность кредитования в будущем во всех банковских учреждениях страны. Все потенциальные заемщики проходят проверку по базам Банка кредитных историй. Если вы приобрели статус неблагонадежности, то сможете получить новый займ только в редких случаях – под очень высокий процент.
  2. Штрафы и пеня за невыплату в срок заранее оговоренных сумм – серьезный удар по вашему бюджету. Речь идет о больших финансовых потерях, если учитывать один-три процента от займа, начисляемых за каждый день неуплаты. Долг будет расти заметными темпами. Вы одолжили, к примеру, 60 тысяч рублей, а спустя некоторое время банк предъявляет долг в размере ста двадцати тысяч рублей. Такие случаи исчисляются тысячами.
  3. Длительная невыплата по кредитам (от полгода и более) иногда вынуждает финансовую организацию или банковское учреждение продать долг коллекторам. Перед составлением договора обратите особое внимание, прописана ли там возможность его передачи. Это запуск крайне негативного для заемщика сценария. Коллекторы нередко прибегают к шантажу, угрозам и физическому воздействию. Жизнь в постоянной стрессовой ситуации, при постоянном давлении на семью, родственников и даже друзей не стоит никаких денег.
  4. Ваше жизненное обеспечение (жилье, транспорт) подвергается риску. По решению суда вы моете лишиться части движимого и недвижимого имущества. Судебные приставы имеют право описать его для уплаты «висящего» долга.
  5. Значительный непогашенный долг по кредиту (от пятидесяти тысяч и более) – основание для изъятия водительских прав.

Важно! Конкретное судовое решение напрямую зависит от величины кредитных обязательств, периода, выделенного на выплату, и суммы задолженности. Долг взыскивается также и с поручителя (например, с заработной платы), если его личные данные прописаны в договоре. Неуплата может привести к запрету на выезд за границу и аресту всех банковских счетов заемщика – до полного погашения долговых обязательств

Судебное разбирательство

Если возникли кредитные споры, разрешение разногласий в 90% случаев будет произведено в судебном порядке. Большинство споров по кредитам рассматривает суд общей юрисдикции и мировой судья. Основание – одна и сторон является физическим лицом. Иск предъявляется в тот суд, где проживает ответчик. Стороны имеют право в ряде случаев выбрать и другой суд, по обоюдному соглашению.

Важно! Финансовые организации часто прописывают в договоре территориальную подсудность, исходя из своего местоположения. Обратите на это внимание.

Правильное поведение в суде зависит от грамотно разработанной тактики и стратегии. При поддержке опытного юриста вы можете значительно уменьшить предъявленную сумму долга, получить компенсацию за непредписанные услуги, получить комфортный график по платежам.

Ваша главная цель – назначение судом наиболее низкой итоговой суммы взыскания.

Вы также имеете право подать встречный иск к банку, для пересчета штрафных санкций (статья 333 ГК РФ).

Как выиграть спор по кредиту

Статистика свидетельствует – решения о выплате основной суммы, без процентов и пени выносятся судами довольно часто.

Ваш ресурс защиты – наличие подтвержденных материальных проблем, свидетели, документы, нарушения банком своих обязательств, действенная юридическая помощь опытного адвоката. С полной серьезностью отнеситесь к изучению материалов дела. Юристы банков обычно не рассчитывают на профессиональный отпор от физических лиц, поэтому используют стандартную и отработанную практику.

Определите свои перспективы по делу, изучив судебную практику по взысканию долгов за последние годы. Обязательно приходите на судебные заседания. Только так вы сможете в полной мере отстоять свои права.

Как вам поможет кредитный юрист?

Обычный человек, столкнувшийся с банковским «беспределом» и несовершенной судебной системой, изначально проигрывает по целому ряду факторов. Ему не хватает знаний и опыта для профессиональной организации своей защиты.

Без хорошей юридической поддержки заемщику не обойтись.

Обращение за помощью к профильному адвокату – это ваш неоценимый шанс на заметный перерасчет долга, полноценную защиту в суде, подготовку действенного ответного иска и строгий контроль за исполнением судебного решения.  Опытные юристы нашей компании готовы вам помочь на любом этапе.

Вопрос — ответ

Получите бесплатный ответ на свой вопрос
Ответ придет по электронной почте и будет опубликован на сайте.
Для частной консультации свяжитесь с нами по телефону +7 843 212-20-12

Услуги
Отзывы клиентов
Аида
30 ноября 2021, 09:50
Спасибо за продажу!

Хочу выразить огромную благодарность риэлтору Алине!!! Наша семья никогда не пользовалась услугами риелтора по продаже квартиры. Ни капельки не пожалели, что обратились в вашу компанию и Алиночка помогла нам во всем разобраться! Мы были как за каменной стеной! Она все по полочкам разложила. Мы многого не понимали и переспрашивали ее, но она всегда была отзывчива и объясняла на простом языке что, как и для чего.

Видно, что она опытный специалист и знает много нюансов в этой сфере. К таким сотрудникам не страшно обращаться. Она у вас умница.

Благодарность от всей нашей семьи! 😇

Дмитрий
15 ноября 2021, 14:30
Отзыв на юриста Наталью Николаевну

Выражаю большую благодарность Наталье Николаевне за консультацию. Обратился в данную фирму с вопросом по разделу имущества. Соединили с данным специалистом, которая к удивлению проконсультировала подробно по телефону. Еще и бесплатно! Что большая редкость в наше время. Все грамотно и неторопливо, отвечая повторно на не понятые мною моменты.
Огромное спасибо. Всем советую данного специалиста!

Камалова Венера
21 октября 2021, 11:52
Благодарность Батурину Сергею!

Хочу выразить огромную благодарность специалисту по недвижимости Батурину Сергею Анатольевичу. С первого дня нашего знакомства Сергей расположил к себе своей тактичностью, грамотно поставленной работой, умением довести до клиента всех ключевых моментов по сделке купли продажи недвижимости. Учитывая нашу сегодняшнюю российскую бюрократию и разный контингент покупателей, Сергей во всех случаях блестяще вел беседу, умело разруливал моменты при встречах с потенциальными покупателями.

Очень довольна, что попала именно в вашу компанию и именно в руки Батурина Сергея. Спасибо Сергей за вашу выносливость, терпение и профессионализм в проведении сделки по продаже моей квартиры. Желаю процветания вашей компании, а вам лично больших успехов карьерного роста и удачи во всех начинаниях.

С уважением, Камалова Венера Р.

Остались вопросы?
Свяжитесь с нами
Альбина
Файзрахманова
Руководитель
отдела продаж
Видеозвонок Whatsapp